[해요마요] 1. 대출상환? 목돈만들기? 무엇을 먼저 해야할까요?

1. 대출의 종류
 1) 학자금대출
 2) 전세자금대출/주택담보대출
 3) 신용대출 (마이너스통장 포함, 카드값)
 4) 가족대출 (부모님대출, 남편/아내의 대출, 형제자매의 대출)

2. 대출상환 OR 목돈굴리기의 기준
 1) 학자금대출의 경우
    - 대출이자만큼 수익을 낼 수 있는 경우는 투자를 하지만 그렇지 않는 경우는 학자금대출부터 갚아야 함
    - 어느 시기에 받았는지에 따라 대출이자가 다르기 때문에 높은것부터 갚기 
    - 수익을 낼 수 있는 방법을 아는데 대출이 있는 것이 너무 싫은 경향이 있는 경우는 상황에 따라 반은 갚고, 반은 투자하는 방법도 있음

 2) 전세자금대출/주택담보대출
    - 담보를 가지고 대출을 받는 경우이기 때문에 전세를 빼면 대출이 없어짐. 주택을 팔면 주택담보대출도 없어짐.  
      재테크를 통해서 대출이자 이상으로 돈 벌 수 있으면 재테크를 하는게 맞고, 비슷할 경우는 갚는 것이 낫다.
    - 적금 밖에 모르는 경우이거나 소비성향이 강해서 강제적으로 돈을 모으고자 하는 경우는 대출을 갚는것이 바람직
   
    # 지식이 없을 경우는 대출을 받아 수익을 내는 것을 하지 않아야 함.
    => 착한대출을 받아 집을 마련하여 수익을 내고 그 돈으로 뭔가를 하라고 얘기를 들은 경우 수익을 내고 관리를 어떻게 하는지에 대한 지식이 없는 경우는 받지 않아야 함. 공실이 없이 항상 월세가 나오는 물건일 경우에 해당되는 얘기이고 시세차익이 발생하는 경우에 해당하는 것임. 그리고 월세는 꾸준히 나오지만 집값 자체가 떨어지는 경우는 투자하는 것이 아님.
    * 시세차익이란 대출 이상으로 건물의 값이 오를 경우 그 차액

 3) 신용대출
   - 대출이자가 얼마 나가고 그 이상으로 투자수익을 낼 수 있는가에 따라 상환할지 여부의 기조는 동일함
   - 신용대출의 경우는 특별한 경우(좋은 직장을 가지고 있고, 신용도가 높은 경우)를 제외하고는 담보다출보다 이자가 더 높음. 신용대출 이자 이상의 투자수익을 내기가 너무 힘들기 때문에 무조건 갚아야 함
   - 신용도에 영향이 있기 때문에 우선적으로 갚아야 함
   
   # P2P의 경우 돈을 많이 빌리는 경우는 신용이 떨어지고, 돈을 투자하는 경우는 신용도가 떨어지지 않음

 4) 가족대출
   - 가족대출로 자신의 돈을 못 모으고 있는 경우 계속 같이 대출갚고 생활비도 드리는 경우, 자신의 재테크를 할 수 있는 여력이 없는 것이 대부분임. 그래서 양쪽이 다 어려워질 가능성이 많고 같이 힘들어지기 때문에 독한 마음을 먹고 금융복지상담센터에 가서 상담을 받아보는 등 현재상황을 정리한 다음 자신의 재테크 시작해야 함. 적어도 5천정도의 목돈이 만들어진 그 돈이 수익을 내는 방법을 만들어서 그 수익으로 부모님을 도와줄 수 있도록 해야 함.
   - 덜 심각한 경우라도 다른 대출과 같이 대출이자와 목돈의 수익을 비교해 봐서 어느것이 더 나은지를 파악해야 함
   - 직면해야하고 부모님의 마음이 상하지 않게 얘기를 잘 해서 현 상황을 정리해야 함.

 
3. 대출상환
  - 대출상환을 할 경우는 대출상환 플랜을 타이트하게 짜고, 이자가 높은것부터 갚기
  - 대출금액, 이자, 만기일 등 자세히 작성해 봄
  - 중도상환 수수료가 존재할 수 있기 때문에 중도상환 수수료에 대해서도 따져보고 플랜을 짜봄

  # 대출상황 플랜을 짜면 언제 상환이 끝나는지 끝이 보이기 때문에 오히려 희망이 보임. 현재 상황을 냉정하게 파악해야 함. 혼자 할 능력이 없을 경우 서울금융복지상담센터에 가서 상담을 받아 봄. 같이 플랜도 짜주고 고금리 대출을 저금리 대출로 바꿔탈 수 있는지의 여부도 알아봐 줌.

※ 유용한 정보
1. 서민금융통합지원센터
=> 금융복지상담센터의 지역별 센터를 찾을 수 있음

2. 금융복지상담센터
=> 개인 재무상태 상담 및 현상황에 대한 대안책을 같이 파악 및 지원